Waarborgfondsconstructie
Deze pagina
Waarborgfondsconstructie
NHG hecht er waarde aan om inzicht te bieden in haar taak, organisatie, diensten, producten en haar dienstverlening. Dit onderdeel van de website beoogt daarom inzicht te verschaffen in de wijze waarop het systeem van het waarborgfonds van NHG is ingericht.
Het statutaire doel van NHG
NHG staat volgens haar doelomschrijving, vastgelegd in artikel 3, eerste lid, van de statuten van NHG, zoals die per 13 juli 2022 gelden, voor een toegankelijke koopwoningmarkt voor kwetsbare groepen en natuurlijke personen in kwetsbare situaties, ook wanneer de macro-economische situatie ongunstig is. NHG biedt haar doelgroep hiervoor:
- Toegang tot verantwoorde financiering voor koop en verbetering van woningen,
- Hulp bij beheer en behoud van woningen, en
- Een vangnet in kwetsbare situaties.
Dit doet NHG in het belang van de doelgroep.
Het statutaire middel van NHG: de borgstelling
In het tweede lid van bedoeld artikel is vastgelegd dat het middel ter bereiking van dit doel wordt gevormd door overeenkomsten van borgtocht ten behoeve van de nakoming van de betalingsverplichtingen die voortvloeien uit de leningen van geldnemers voor bedoelde eigendomsverkrijging of kwaliteitsverbetering.
NHG biedt door de borgtochtovereenkomst aan de geldgever zekerheid voor het geval de hypotheekgever niet aan zijn financiële verplichtingen voldoet. Bij gedwongen verkoop van de woning van de hypotheekgever kan de opbrengst van de woning lager zijn dan de restwaarde van de uitstaande hypotheekschuld. Als dat zo is en de geldgever heeft voldaan aan de door NHG vastgestelde algemene voorwaarden voor borgtocht zoals die gelden op het moment van het offreren van die geldlening, dan kan de geldgever het NHG aanspreken voor de restschuld.
De statutaire fundamenten van de borgstelling
De statuten van NHG, zoals deze per 13 juli 2022 gelden, bevatten de volgende fundamenten voor het vervullen van de waarborgfunctie:
- Borgtochtprovisie
- Beleggingsbeleid
- Achtervangfunctie
Een toelichting op deze fundamenten is op deze website opgenomen in de volgende onderdelen:
- De borgtochtprovisie: in het onderdeel Risicobeheer
- De achtervangfunctie: in de onderdelen Relatie WEW – Rijk en Relatie WEW – gemeente.
Evaluaties borgtochtpremiemethodiek
Veelgestelde vragen
Zit er een maximum aan de aanvullende borgtocht van de Woonlastenfaciliteit (WLF)?
Ja, die kan oplopen tot maximaal 9% van de oorspronkelijke NHG lening die verstrekt is, mits het in de hypotheekakte vermelde totaalbedrag voldoende ruimte biedt. Bijvoorbeeld: als de klant een hypotheekschuld heeft van 200.000 euro, dan staat NHG borg voor een achterstand van maximaal 18.000 euro. De totale som van de oorspronkelijke lening en de aanvullende borgtocht mag oplopen boven de NHG-grens.
Stelt NHG voorwaarden aan de aanvullende borgtocht van de Woonlastenfaciliteit (WLF)?
Ja, NHG stelt voorwaarden aan de aanvullende borgtocht. Deze voorwaarden kan je vinden in de Voorwaarden en normen.
Er is sprake van een keuzebudget. Kan ik die meenemen als toetsinkomen?
Indien sprake is van Employee Benefit Budget, Individueel Keuze Budget of van een Tijdspaarfonds, dan dienen de losse componenten van het budget te worden gespecificeerd. Alleen de vaste componenten, waar je geen andere (onherroepelijke) keuze voor hebt dan het te laten uitkeren als salaris in geld, mogen meegenomen worden in het toetsinkomen.
Om flexibel budget mee te nemen in het toetsinkomen moet aan de volgende voorwaarden worden voldaan. Als sprake is van een Employee Benefit Budget, Individueel Keuze Budget of van een Tijdspaarfonds dan moet de werkgever de losse onderdelen van het budget uitsplitsen. Alleen de vaste onderdelen zonder doelbestemming en waar geen andere onvoorwaardelijke keuze voor is dan het te laten uitkeren in geld, behoren tot het toetsinkomen. Deze onvoorwaardelijkheid moet blijken uit de arbeidsovereenkomst. De werkgever geeft dit in de werkgeversverklaring op bij flexibel budget.
Bovenwettelijke vakantie-uren en ATV dagen/uren behoren niet tot het toetsinkomen.