Uitbreiding rekenhulp en factsheet

In een aantal situaties is het mogelijk om met een tijdelijke verblijfsvergunning in aanmerking te komen voor NHG. Op de website van de Immigratie- en Naturalisatie Dienst (IND) kan je via https://ind.nl/Paginas/Tijdelijke-en-niet-tijdelijke-verblijfsdoelen.aspx zien of de omschrijving op de achterkant van de verblijfsvergunning een tijdelijk dan wel niet-tijdelijk verblijfsdoel betreft.

Wanneer het inkomen benodigd is voor het verkrijgen van de lening, dan is een verblijfsvergunning met een niet-tijdelijk doel verplicht. Wanneer het inkomen niet benodigd is of er is geen inkomen, is een tijdelijke verblijfsvergunning ongeacht het verblijfsdoel voldoende voor het verkrijgen van NHG.

Dan kan je uitgaan van het gemiddelde van de afgelopen 3 jaar, je kan gebruik maken van de Inkomensbepaling loondienst of de Arbeidsmarktscan. In dit geval kan het inkomen op de werkgeversverklaring op grond van Voorwaarden en normen C.7.7 slechts voor bepaalde tijd worden meegenomen in de toetsing en dus niet voor de volledige looptijd van de lening.

Heeft je consument een beroep waarbij je het inkomen niet kunt vaststellen met een Inkomensverklaring ondernemer (IKV) of een werkgeversverklaring? Denk aan een gekozen overheidsfunctionaris, geloofsfunctionaris, brandweervrijwilliger of reservist. Voor deze beroepen gebruik je de aangiftes inkomstenbelasting om het inkomen vast te stellen. Hoe je dit doet staat in norm C.7.15.

Alleen als het vakje ‘Ja, voor onbepaalde tijd’ is aangekruist, is sprake van een intentieverklaring in de zin van Voorwaarden en normen C.7.5 en kan het inkomen voor de gehele looptijd van de lening in de toetsing worden betrokken. 

Indien sprake is van Employee Benefit Budget, Individueel Keuze Budget of van een Tijdspaarfonds, dan dienen de losse componenten van het budget te worden gespecificeerd. Alleen de vaste componenten, waar je geen andere (onherroepelijke) keuze voor hebt dan het te laten uitkeren als salaris in geld, mogen meegenomen worden in het toetsinkomen.

Om flexibel budget mee te nemen in het toetsinkomen moet aan de volgende voorwaarden worden voldaan. Als sprake is van een Employee Benefit Budget, Individueel Keuze Budget of van een Tijdspaarfonds dan moet de werkgever de losse onderdelen van het budget uitsplitsen. Alleen de vaste onderdelen zonder doelbestemming en waar geen andere onvoorwaardelijke keuze voor is dan het te laten uitkeren in geld, behoren tot het toetsinkomen. Deze onvoorwaardelijkheid moet blijken uit de arbeidsovereenkomst. De werkgever geeft dit in de werkgeversverklaring op bij flexibel budget.  

Bovenwettelijke vakantie-uren en ATV dagen/uren behoren niet tot het toetsinkomen.

Nee, dat klopt niet. Je mag inkomen dat wordt verkregen uit alimentatie voor NHG als toetsinkomen meenemen voor de periode dat deze is vastgelegd. 

Ja, dit mag. Als er tussen dit land en Nederland een belastingverdrag ter verrekening van inkomstenbelasting is, mag de aanvrager als Nederlands belastingplichtige worden getoetst. Voor de hypotheekaanvraag is een werkgeversverklaring en een recente salarisstrook noodzakelijk.

NHG kan alleen worden verstrekt op een lening die gedurende de gehele looptijd van de lening in euro’s is. Wel is het toegestaan - als dat passend en verantwoord is - om te toetsen op basis van een inkomen in een vreemde valuta. De geldverstrekker dient zo nodig maatregelen te treffen om het valutarisico waaraan de consument blootstaat te beperken. Niet toegestaan voor NHG is om de lening gedurende de looptijd om te zetten in een andere valuta dan euro’s.

De Wet werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA) kent 2 uitkeringen: de WGA-uitkering en IVA-uitkering. De WGA-uitkering is bedoeld voor gedeeltelijk of niet duurzaam volledig arbeidsongeschikten. De WGA-uitkering kent een loongerelateerde uitkering, loonaanvullingsuitkering en vervolguitkering. UWV vermeldt in de toekenningsbesluiten WGA alleen de hoogte en duur van de loongerelateerde uitkering. Je mag het inkomen uit deze uitkering meetellen voor de duur van deze uitkering. Omdat de duur en hoogte van de loonaanvullingsuitkering en vervolguitkering niet vaststaan, mag je deze niet meetellen als inkomen.

De IVA-uitkering is bedoeld voor volledig en duurzaam arbeidsongeschikten. Deze uitkering is, als de situatie van de arbeidsongeschikte niet verandert, van toepassing tot de AOW-leeftijd is bereikt. Het inkomen uit deze uitkering mag je meetellen voor de hele looptijd van de lening. Bereikt de consument de AOW-leeftijd binnen 10 jaar na het bindend aanbod? Dan moet je daar rekening mee houden zoals beschreven in C.7.4.2.

De uitkering moet blijken uit het toekenningsbesluit van het UWV met een specificatie van de uitkering. Uit deze stukken blijkt de hoogte en de duur van de uitkering.  

Een uitzendkracht kan een Perspectiefverklaring gebruiken bij de aanvraag van een hypotheek. De Perspectiefverklaring kijkt naar de toekomstige mogelijkheden van de flexkracht om een inkomen te vergaren en is gebaseerd op een grondige (data)analyse van de arbeidsmarktpositie van de aanvrager. Aangevuld met het oordeel van uitzendbureaus over de (toekomstige) inzetbaarheid van de uitzendkracht. Dit wordt onder andere bepaald aan de hand van het cv, werkervaring, referenties, eerdere beoordelingen en persoonlijke gesprekken.

Een uitzendkracht mag de Perspectiefverklaring ook gebruiken als hij in de laatste 14 maanden minimaal 12 maanden inkomsten uit arbeid heeft genoten, waarvan tenminste 26 weken bij hetzelfde uitzendbureau.

Het huidige inkomen van een uitzendkracht wordt gebruikt voor de hypotheekaanvraag.

• Nadat het document volledig is ingevuld, moet de werkgever op het document een handtekening plaatsen.
• De handtekening mag elektronisch zijn. De geldverstrekker bepaalt welk soort elektronische handtekening is toegestaan.
• NHG stelt geen eisen aan de kleur inkt en handschriften bij een handgeschreven handtekening.
• Op de werkgeversverklaring hoeft géén firmastempel geplaatst te worden.

Bij het digitaal invullen van de werkgeversverklaring stelt NHG zelf geen eisen aan de wijze waarop dit gebeurt. Vraag bij de geldverstrekker na welke digitale handtekening zij accepteren.

Het downloaden van het model en meer informatie vind je hier.