Drijvende woningen vanaf 2026 met NHG: dit moet je als adviseur weten
1 januari 2026
Wanneer komt een drijvende woning in aanmerking voor een lening met NHG?
Vanaf 2026 kun je ook drijvende woningen met NHG financieren. De uitbreiding biedt nieuwe mogelijkheden in je adviesgesprekken, maar vraagt ook om duidelijkheid over de voorwaarden. In dit artikel lees je waar een drijvende woning aan moet voldoen, hoe je de ligplaats beoordeelt, welke zekerheden en taxatieregels gelden en hoe je de kosten toetst aan de NHG-grens.
Een drijvende woning moet voldoen aan de algemene NHG-voorwaarden voor een woning. Daarnaast gelden extra eisen voor de ligplaats, taxatie en hypotheekzekerheid. Hieronder lees je welke aanvullende eisen belangrijk zijn voor jouw advies.
Eisen rondom de ligplaats
Voor drijvende woningen staat NHG ook toe dat de ligplaats gehuurd is. Of is uitgegeven via een vergunning. Wel stellen we de volgende voorwaarden. Deze zorgen voor voldoende zekerheid over het gebruik van de ligplaats:
- De huurovereenkomst of vergunning is afgegeven door een overheidsorganisatie, zoals een gemeente, provincie of waterschap.
- De overeenkomst bevat geen voorwaarden die overdracht van de ligplaats belemmeren.
- Is de overeenkomst niet voor onbepaalde tijd? Dan mag er geen aanwijzing zijn dat verlenging uitblijft.
- Betaalt de consument huur, liggeld of precario voor een ligplaats van een drijvende woning? Verlaag dan de maximaal toegestane financieringslast met dit bedrag. Wordt dit bedrag herzien binnen 12 maanden na datum bindend aanbod? En is het nieuwe bedrag hoger dan het huidige? Gebruik dan het nieuwe bedrag. Is het nieuwe bedrag nog niet bekend? Dan mag je een redelijke inschatting maken.
Taxatie voorwaarden bij drijvende woningen
We eisen een gevalideerd taxatierapport. Is een gevalideerd taxatierapport niet mogelijk voor de drijvende woning? Dan moet een EMCI gecertificeerd taxateur het taxatierapport hebben opgesteld. EMCI staat voor European Maritime Certification Institute.
Hypotheekrecht en zekerheden
Bij drijvende woningen is een hypotheekrecht op de woning niet altijd vanzelfsprekend. Daarom gelden de volgende regels:
- De drijvende woning moet staan in de Basisregistratie Kadaster (BRK). Kan dat niet, of alleen voor een deel van de woning? Dan moet de woning, of dat deel, zijn ingeschreven in het scheepsregister van het Kadaster.
- Is de grond of ligplaats in eigendom of erfpacht? Dan kan het hypotheekrecht daarop rusten.
Verzekering voor zinkschade verplicht
Een drijvende woning kent andere risico’s dan een woning op het land. Zo bestaat onder andere het risico dat een woning op het water kan zinken. Daarom stelt NHG als voorwaarde dat de drijvende woning is verzekerd op herbouwwaarde tegen brand-, storm- én zinkschade. De dekking voor zinkschade is een uitbreiding op de huidige verzekeringsvoorwaarden.
Hoe toets je de kosten voor de drijvende woning aan de NHG-grens?
Bestaande drijvende woning
Koopt de consument een bestaande drijvende woning? Dan toets je de kosten volgens Voorwaarden en normen C.2.1.1.
Heeft de consument de grond of de ligplaats niet in eigendom? Maar wel een recht van erfpacht, huurrecht of vergunning voor de ligplaats? Dan merk je de som van de waarde van de drijvende woning en de waarde van het gebruiksrecht van de ligplaats aan als marktwaarde.
Nieuwe drijvende woning
Bij een nieuwe drijvende woning toets je de kosten zoals beschreven in Voorwaarden en normen C.2.2.1. Zijn de kosten van de grond of ligplaats geen onderdeel van de koop-/aannemingssom of begrote kosten? Tel dan het volgende erbij op:
- Is de consument al eigenaar van de grond of ligplaats? En is de consument in de afgelopen twee jaar voor datum bindend aanbod eigenaar geworden? Neem dan de oorspronkelijke koopsom van de grond of ligplaats. Is de consument al langer eigenaar? Neem dan de marktwaarde van de grond of ligplaats.
- Heeft de consument de grond of ligplaats niet in eigendom? Omdat er een recht van erfpacht, huurrecht of vergunning is voor de ligplaats? Dan merk je de som van de waarde van de drijvende woning en de waarde van het gebruiksrecht van de ligplaats als marktwaarde aan.
Test je kennis
Wil je meer weten over innovatieve woningtypen en de uitbreiding van NHG vanaf 2026? Doe onze woningquiz en test jouw kennis.
veelgestelde vragen over drijvende woningen
Kan ik een lening met NHG afsluiten voor een woonboot?
Voldoet de woonboot aan de voorwaarden voor een drijvende woning? Dan kun je hiervoor een lening met NHG afsluiten. De voorwaarden die belangrijk zijn:
- De woonboot heeft een vaste ligplaats. Wordt de ligplaats gehuurd of is er een vergunning nodig? En is de huurovereenkomst of ligplaatsvergunning niet voor onbepaalde tijd? Dan mag er geen aanleiding zijn om te verwachten dat de huurovereenkomst of de vergunning wordt beëindigd.
- De woonboot mag een eigen aandrijving hebben. Maar de consument mag de woonboot alleen verplaatsen voor onderhoud, inspectie of bij wijziging van de ligplaats.
- De woonboot staat in het Basisregistratie Kadaster (BRK). Kan dit niet of niet helemaal? Dan is de woning of een deel van de woning ingeschreven in het scheepsregister van het Kadaster.
Moet ik de financiële lasten van een ligplaats meenemen in de toetsing?
Ja. Betaalt de consument huur, liggeld of precario voor een ligplaats van een drijvende woning? Verlaag dan de maximaal toegestane financieringslast met dit bedrag. Wordt dit bedrag herzien binnen 12 maanden na datum bindend aanbod? En is het nieuwe bedrag hoger dan het huidige? Gebruik dan het nieuwe bedrag. Is het nieuwe bedrag nog niet bekend? Dan mag je een redelijke inschatting maken.
Hoe bepaal ik de NHG-grens bij een drijvende woning en een ligplaats die niet in eigendom is?
Is er een recht van erfpacht, huurrecht of vergunning voor de ligplaats? Dan moet je voor het bepalen van de NHG-grens uitgaan van de totale marktwaarde. Dit is de waarde van de drijvende woning plus de waarde van het gebruiksrecht van de ligplaats.