Hoe krijg ik een hypotheek zonder vast contract?
In het kort
Heb je geen vast contract, maar wil je toch een hypotheek afsluiten? Geen zorgen, er zijn verschillende manieren om je inkomen te bewijzen en toch in aanmerking te komen voor een hypotheek.
-
Werk je al een tijdje, dan wordt vaak het gemiddelde inkomen van de laatste 3 jaar gebruikt om te berekenen hoeveel je kunt lenen.
-
Werk je minder dan 3 jaar of ben je recent meer gaan werken? Dan kijken we vooral naar wat je in de toekomst kunt verdienen. Daar zijn verschillende manieren voor om dit te berekenen.
Met de Keuzehulp Inkomen zie je snel welke berekeningsmethode bij jouw situatie past.
Zo regel je een hypotheek zonder een vast contract
-
Om voor een lening met NHG in aanmerking te komen mag de koopsom of marktwaarde van de woning niet meer zijn dan €435.000. Als je energiebesparende voorzieningen neemt dan is dit bedrag €461.100.
-
Bepaal met behulp van de keuzehulp op welke manier jouw inkomen kan worden vastgesteld voor de hypotheekaanvraag. Dit hangt af van jouw contract en arbeidsverleden. Zo wordt bij flexwerkers gekeken naar het gemiddelde loon over de laatste 3 jaar of is een Arbeidsmarktscan heel geschikt. Uitzendkrachten kunnen gebruikmaken van de Perspectiefverklaring.
-
Maak een afspraak met een hypotheekadviseur. Hij toetst of je voldoet aan alle Voorwaarden en normen voor NHG en berekent wat je maximaal kunt lenen.
Hoe jouw inkomen wordt vastgesteld voor de hypotheekaanvraag
De hypotheekadviseur kan je aan de hand van je situatie vertellen of de Arbeidsmarktscan, de Perspectiefverklaring of een 3-jaarsgemiddelde nodig is voor een hypotheekaanvraag. Verder hoor je welk hulpmiddel je eventueel zelf kunt gebruiken en wat je verder nog nodig hebt voor een berekening van je maximale hypotheek zonder vast contract.
De Arbeidsmarktscan
De perspectiefverklaring
3-jaars gemiddelde
Een hypotheek met NHG: extra zekerheid
Sluit je een hypotheek af met NHG dan ben je zeker van een verantwoorde lening. We kunnen je een vangnet bieden als je door omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen. Denk daarbij aan ingrijpende veranderingen zoals werkloosheid, relatiebeëindiging of het verlies van je partner. Je kunt NHG afsluiten bij de aankoop van een huis, een verbouwing en de financiering van energiebesparende maatregelen.
Voor de adviseur
Bij een tijdelijk contract zijn er verschillende mogelijkheden om het inkomen voor een hypotheek te bepalen. Met behulp van de Keuzehulp Inkomen ontdek je snel welk toetsinstrument voor jouw klant van toepassing is. Hieronder ga je direct naar naar de verschillende toetsinstrumenten voor een tijdelijk contract.
-
De Arbeidsmarktscan:
Bij de Arbeidsmarktscan wordt niet alleen gekeken naar de huidige contractvorm en wat iemand verdient, maar wordt ook het perspectief op de arbeidsmarkt meegenomen. -
Perspectiefverklaring:
In een perspectiefverklaring verklaart het uitzendbureau dat het perspectief van de uitzendkracht op de arbeidsmarkt dusdanig is, dat hij zijn huidige inkomen naar verwachting blijft verdienen. Hetzelfde uitzendbureau specificeert het huidige inkomen in een werkgeversverklaring. -
3 jaarsgemiddelde:
Als toetsinkomen gebruik je het gemiddelde inkomen over de afgelopen 3 kalenderjaren. Je gebruikt hiervoor de werkgeversverklaring of Inkomensbepaling Loondienst.
Veelgestelde vragen
Houdt de Arbeidsmarktscan rekening met toekomstige salarisstijgingen?
Nee, de Arbeidsmarktscan berekent de verdiencapaciteit op basis van het gemiddelde inkomen dat mensen met een vergelijkbaar profiel verdienen. Er wordt geen rekening gehouden met de mogelijke toekomstige salarisstijgingen.
Hoe verhoudt de Arbeidsmarktscan zich t.o.v. de Inkomensbepaling Loondienst en de werkgeversverklaring?
De Arbeidsmarktscan gaat uit van het toekomstperspectief van de aanvrager. De Inkomensbepaling Loondienst kijkt naar het arbeidsverleden en de actuele loongegevens. De werkgeversverklaring bevat alleen de huidige inkomensgegevens. Gebruik onze keuzehulp om te zien welke informatiebron je in welke situatie kunt gebruiken om het toetsinkomen vast te stellen.
Waar dien je van uit te gaan bij de verklaring voortzetting dienstverband op de werkgeversverklaring? Als er sprake is van een verlenging en deze is aangekruist: is er dan wel een intentie?
Alleen als het vakje ‘Ja, voor onbepaalde tijd’ is aangekruist, is sprake van een intentieverklaring in de zin van Voorwaarden en normen C.7.5 en kan het inkomen voor de gehele looptijd van de lening in de toetsing worden betrokken.